برامج الدعم للمطاعم في السعودية

برنامج كفالة يضمن للبنك جزءًا من تمويل المنشأة ولا يقرضها مباشرة، وبنك التنمية الاجتماعية وبنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة جهتا إقراض مستقلتان، وهيئة منشآت تصنف حجم المنشأة وتقدم خدمات ولا تصف نفسها بأنها جهة إقراض، ولكل جهة شروطها التي تحددها بنفسها.

الجهات الأربع في جدول واحد

• الجهة: كفالة
• ما تفعله: تصدر ضمانًا للممول عن جزء من تمويل المنشأة
• لمن تقدّم الطلب: إلى بنك أو جهة تمويل، وهي التي تطلب الضمان من كفالة عند حاجتها إليه
• ما ليست عليه: ليست قرضًا للتاجر

• الجهة: بنك التنمية الاجتماعية (sdb.gov.sa)
• ما تفعله: يقدّم تمويلًا، وأغلب منتجاته المعروضة موجهة للأفراد
• لمن تقدّم الطلب: إلى البنك عبر الإنترنت
• ما ليست عليه: ليس جهة ضمان

• الجهة: بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة (smebank.gov.sa)
• ما تفعله: تمويل بالدين وتمويل بالملكية وضمانات للقروض للمنشآت الصغيرة والمتوسطة
• لمن تقدّم الطلب: إلى البنك، ويربط موقعه بمنصة تمويلية
• ما ليست عليه: لم يتأكد وجود منتج للمطاعم لديه، فاسأل البنك

• الجهة: هيئة منشآت
• ما تفعله: تصنف حجم المنشأة وتقدم خدمات مثل التدريب والاستشارة والتأهيل المسبق
• لمن تقدّم الطلب: إلى الهيئة
• ما ليست عليه: لا تصف نفسها جهة إقراض

هل كفالة قرض؟

لا. كفالة تعطي الممول ضمانًا عن جزء من التمويل. يبقى التاجر هو المقترض من البنك أو جهة التمويل وهو من يسدد. يخفف الضمان مخاطر البنك، أما شروط التمويل نفسه من مبلغ ومدة سداد وتكلفة فيحددها البنك. اسأل البنك عن شروطه الحالية.

كيف تعمل كفالة مع المطعم

1. تقدّم الطلب إلى بنك أو جهة تمويل متعاونة، مباشرة أو عبر المنصة التمويلية.
2. يدرس البنك الطلب. إذا احتاج إلى ضمان يغطي مخاطره أحال الطلب إلى كفالة.
3. تدرس كفالة الطلب، وإذا وافقت أصدرت الضمان لصالح البنك.

لا تدفع أنت أي رسوم مقابل الضمان. أما الممول فيدفع لكفالة رسمًا إداريًا سنويًا رمزيًا مقابل دراسة الطلب ومتابعته.

تذكر صفحة منتج رأس المال العامل ضمانًا يصل إلى 90% من قيمة التمويل، وحدًّا أقصى لكل منشأة قدره 2.5 مليون ريال للمنشأة متناهية الصغر، و5 ملايين ريال للصغيرة، و15 مليون ريال للمتوسطة. اعتبر هذه الأرقام سقوفًا واردة في تلك الصفحة، وليست ما سيعرضه البنك عليك. قد تختلف منتجات كفالة الأخرى، فاسأل البنك عن المنتج المنطبق.

بحسب الأسئلة الشائعة لدى كفالة، لا يشمل البرنامج القروض الشخصية ولا القروض العقارية، ولا الأنشطة الخارجة عن تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة، ولا الأنشطة المخالفة للأنظمة في المملكة.

هل تلغي كفالة كل الضمانات الأخرى؟

ليس بالضرورة. تذكر الأسئلة الشائعة لدى كفالة أن الضمانات الشخصية لصاحب المنشأة كافية لتغطية مبلغ الضمان، وأن للممول أن يطلب ضمانات إضافية إذا رأى ذلك لازمًا. فالضمان من كفالة يخفف مخاطر البنك، لكنه لا يعني أن البنك لن يطلب شيئًا آخر. اطلب من البنك كتابةً ما سيطلبه منك قبل التوقيع.

اعرف فئة منشأتك

تصنف هيئة منشآت المنشأة بحسب عدد الموظفين بدوام كامل والإيرادات السنوية. إذا اختلف الحجم بين المعيارين يؤخذ الحجم الأعلى.

• الحجم: متناهية الصغر
• عدد الموظفين: من 1 إلى 5
• الإيرادات السنوية (ريال): حتى 3 ملايين

• الحجم: صغيرة
• عدد الموظفين: من 6 إلى 49
• الإيرادات السنوية (ريال): أكثر من 3 ملايين حتى 40 مليونًا

• الحجم: متوسطة
• عدد الموظفين: من 50 إلى 249
• الإيرادات السنوية (ريال): أكثر من 40 مليونًا حتى 200 مليون

• الحجم: كبيرة
• عدد الموظفين: 250 فأكثر
• الإيرادات السنوية (ريال): أكثر من 200 مليون

مثال على القاعدة: مطعم فيه 4 موظفين وإيراداته 5 ملايين ريال يُصنف منشأة صغيرة، لأن الإيرادات تعطي الحجم الأعلى. آخر تعديل لصفحة التصنيف كان في 20 فبراير 2023، فتحقق من أنها ما زالت سارية. وتصدر الهيئة شهادة حجم المنشأة، وهي المستند الذي يثبت فئتك. اسأل البنك هل يطلبها.

بنك التنمية الاجتماعية

تعرض الصفحة الرئيسية للبنك منتجاته التمويلية ضمن تمويل الأفراد، ومنها التمويل النقدي وتمويل رواد الأعمال، ويُقدَّم الطلب لكل منتج عبر الإنترنت. هذه منتجات معروضة للأفراد، فلا تفترض أنها منتجات للمطاعم أو للشركات. وتعرض الصفحة تصنيفًا لتمويل المنشآت، لكن تفاصيل منتجاته لم تظهر لنا عند الفحص. ويذكر وصف التمويل النقدي العاملين عبر تطبيقات التوصيل، وهو منتج للأفراد. اسأل البنك عن منتجات المنشآت وهل يحق لمطعمك الاستفادة منها. المبالغ والرسوم الواردة في الصفحة تخص تلك المنتجات الفردية ولا نكررها هنا.

بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة

أُنشئ بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة بقرار مجلس الوزراء رقم 376 بتاريخ 16 فبراير 2021 لدعم قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتقديم منتجاته رقميًا. وتذكر صفحة التعريف به التمويل بالدين والتمويل بالملكية وضمانات القروض. ويربط زر البدء في صفحته بالعنوان tamweel.smebank.gov.sa، وهو غالبًا مدخل المنصة التمويلية، ولا تؤكد الصفحة ذلك. لا تحدد الصفحة المنتجات المناسبة للمطاعم، فاسأل البنك.

ما تقدمه هيئة منشآت

هيئة المنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت) تعرض في صفحتها الرئيسية الخدمات التالية: التأهيل المسبق إلكترونيًا (جدير)، وشهادة حجم المنشأة، والتدريب عبر أكاديمية منشآت، والاستشارات الفردية، وبوابة الموردين لتسجيل المورد المعتمد. ولا تصف نفسها بأنها جهة إقراض، مع أن في صفحتها تصنيفًا بعنوان الحلول التمويلية لم نتحقق مما يضمه. استخدمها لمعرفة فئتك وللتجهيز، ثم قدّم طلب التمويل إلى بنك أو جهة تمويل.

جهّز نفسك قبل التقديم

• السجل التجاري وتصريح بلدي.
• فئة منشأتك، وشهادة حجم المنشأة إن طلبها البنك.
• كشوف تبين مبيعاتك من نقاط البيع ودفعات تطبيقات التوصيل والحساب البنكي. راجع دليل المستندات التي تطلبها جهات التمويل من المطاعم.
• وضعك في ضريبة القيمة المضافة وفواتيرك الإلكترونية إن كنت مسجلًا. راجع دليل الفاتورة الإلكترونية وضريبة القيمة المضافة لتجار التوصيل.
• قائمة مكتوبة بما تحتاج المال له وبخطة السداد.

وتقدم سلعة Saleaah طريقًا مستقلًا لتجار تطبيقات التوصيل: نخصم تمويلك من دفعتك القادمة، ولا حاجة إلى ضمانات أخرى؛ راجع حلول التوسع.

سلعة Saleaah غير تابعة ولا معتمدة من أي جهة أو مزوّد أو تطبيق ورد ذكره في هذا الدليل. للإبلاغ عن تصحيح راسلنا على info@saleaah.com أو عبر واتساب على +966550449156.